提前还房贷 增了一两成

    今年以来，由于资本市场不景气，一些手上留有资金的贷款人，又担心银行加息，选择提前还贷的比例逐渐上升。记者从福州一些银行的下属支行获悉，4月份以来，提前还贷的客户不少，与去年同期相比增幅大致在15％～25％。

    央行日前公布一份报告显示，35.2％的贷款客户有过提前还款行为，其中32.3％的人在贷款时就有提前还款的打算；另有54.8%的被调查者表示可能会因利率上调而提前还款，21.6%的被调查者则因预期未来家庭收入将有较大幅度提高而可能提前还款。

    省内一国有商业银行房贷部门人士告诉记者，对于银行而言，由于今年二季度以来房市持续萎靡，成交量不大，导致增量贷款萎缩。在此背景下，存量贷款遭遇提前还贷，直接影响到银行的利息收入，这显然不是他们愿意看到的。也有银行人士表示，提前还贷的客户群体，主要以工薪阶层为主，那些资金需求量较大的投资型客户，更多的是寻求贷款门路。

提前还贷方式主要有以下几种：

　　1.全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

　　2.部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

　　3.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

　　4.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

　　5.剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

还款要把握好时机

    市民如果打算提前还房贷，有三个问题要注意。首先，各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，所以市民在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否要交违约金等。

    其次，办理退保（房贷险）。

    最后，要注意把握还款时机。对于采取等额本息还款法的市民来说，月供的组成包括本金和利息，在贷款期限的1/3～1/2年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。因此，如果贷15年，已偿还6年，就没太大必要提前还款。 （海峡都市报 记者 方传柳  实习生 孙中慧）